V březnu poklesla úroková sazba hypoték na 5,19 %. O měsíc dříve byla úroková sazba o 0,17 procenta vyšší. Právě březnová sazba je podle Hypomonitoru nejnižší od červa 2022 a v posledních měsících můžeme pozorovat neustále klesající trend.

Za letošní březen poskytly banky a stavební spořitelny hypotéky bez refinancování za více než 15 miliard korun. Oproti loňskému březnu je to poloviční nárůst.

Zatímco úrokové sazby klesají, průměrná výše hypotéky roste. V březnu si lidé průměrně sjednávali hypotéku ve výši 3,44 milionu korun. To je nejvíc od prosince 2021. Vyšší průměrnou hypotéku si lidé brali pouze v listopadu 2021, a to o dvacet tisíc korun více.

I když se úrokové sazby snižují, hypotéky jsou pro spoustu lidí stále nedosažitelné. Mladí lidé do 36 let musí mít našetřeno minimálně deset procent z ceny nemovitosti, u starších je to pětina z ceny.

Pořídit si vlastní byt je nadále nad možnosti mnoha lidí:

Podle generálního ředitele Hypoteční banky Martina Vaška kromě růstu zájmu o koupi nemovitostí roste u Čechů také zájem o úsporné bydlení. „Například v našich datech vidíme, že každá třetí hypotéka z nově uzavřených financuje nízkoenergetické domy a byty. Stejné důvody, tedy finanční úspory, vedou stále více lidí k rekonstrukcím a modernizacím nemovitostí za účelem snížení jejich energetické národnosti,” komentoval Vašek.

Změna hypoték se dotkne i stávajících splácejících

Zájemce o hypotéku i dosavadní splácející čeká v letošním roce změna. Předčasné splacení hypotéky bude od září 2024 zákonem zpoplatněno. Kvůli nejasnému výkladu zákona si nyní některé banky účtovaly jen poplatek ve výši sta korun, jiné požadovaly náhradu i v řádu statisíců, nyní však lidé zaplatí bance maximálně jedno procento z předčasně splacené části.

Deník přináší odpovědi na nejdůležitější související otázky ohledně aktuální úrokové sazby:

Podle Miroslava Majera, CEO fintech startupu hyponamíru.cz, novela rozšiřuje i výčet situací, kdy bude předčasné splacení bez poplatku. „Na správnost výpočtu poplatku při předčasném splacení bude nově dohlížet Česká národní banka. Doposud to nedělala a banky si účelně vynaložené náklady mohly vyložit rozdílně,“ uvedl Majer.

Podle projektu Index prosperity a finančního zdraví, na kterém se podílí Česká spořitelna, datový portál Evropa v datech a Sociologický ústav Akademie věd ČR, má téměř polovina populace půjčky. Nejčastěji se jedná právě o hypotéky nebo spotřebitelské úvěry. Hypotéku dle nich splácí víc než třetina populace a s přechodem do vlastního bydlení ve dvou ze tří případů pomohou i rodiče.

Oproti Evropě však vlastní bydlení Čechy vyjde nejdráž, v září loňského roku museli lidé za vlastní byt zaplatit téměř patnáct ročních mezd. I výše úrokových sazeb je oproti zbytku eurozóny nadprůměrná, hůře jsou na tom jen státy Pobaltí.